Wiele osób odkłada decyzję o zakupie mieszkania, ponieważ zakłada, że nie ma szans na kredyt hipoteczny. „Za mało zarabiam”, „bank i tak odmówi”, „to na pewno bardzo skomplikowane” – takie przekonania słyszę regularnie od swoich klientów. Tymczasem w praktyce wiele osób ma większe możliwości niż im się wydaje. Bardzo często problemem nie są dochody, ale błędy popełniane jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego. Warto je poznać.
Jak uniknąć 5 najczęstszych rzeczy, które realnie obniżają zdolność kredytową?
Niepotrzebne limity i karty kredytowe
Bank analizuje nie tylko aktualne raty, ale równie dostępne limity. Nawet nieużywana karta kredytowa lub limit w koncie może obniżyć zdolność kredytową. Przed złożeniem wniosku warto:
– zamknąć lub w zależności od potrzeb zmniejszyć nieużywane karty,
– zrezygnować z limitów odnawialnych,
– uporządkować historię zobowiązań.
To często daje większy efekt niż klienci się spodziewają.
Zakupy na raty tuż przed kredytem
Nowy telewizor, telefon czy wyposażenie mieszkania kupione na raty może pogorszyć zdolność kredytową dokładnie wtedy, kiedy najbardziej jej potrzebujemy. Bank patrzy na miesięczne zobowiązania i każda dodatkowa rata zmniejsza dostępny budżet kredytowy. Dlatego większe zakupy warto planować dopiero po uzyskaniu decyzji hipotecznej.
Chwilówki i problemy w BIK
Nawet pojedyncze opóźnienia w spłatach potrafią wpłynąć na ocenę klienta. Szczególnie negatywnie banki patrzą na chwilówki i szybkie pożyczki. Warto wcześniej sprawdzić:
– raport BIK,
– historia spłat, szczególnie ta nieciekawa. Pisałem o tym szczegółowo w artykule: jak wykreślić złą historię BIK
– aktywne zobowiązania.
Często odpowiednie przygotowanie przed złożeniem wniosku pozwala uniknąć późniejszych problemów.
Zmiana pracy tuż przed kredytem
Zmiana zatrudnienia nie zawsze przekreśla szansę na kredyt hipoteczny, ale może skomplikować proces.
Banki wymagają określonego stażu pracy lub zakończenia okresu próbnego. Jeżeli planujesz zmianę pracy i zakup nieruchomości, warto wcześniej skonsultować strategię działania.
Zbyt późne sprawdzanie zdolności kredytowej
Wiele osób zaczyna analizować zdolność dopiero po znalezieniu wymarzonego mieszkania. To często generuje stres i presję czasu. Dużo lepiej wcześniej:
- sprawdzić możliwości,
- porównać banki,
- przygotować dokumenty,
- ustalić realny budżet.
Dzięki temu cały proces przebiega spokojniej i bez niepotrzebnych niespodzianek.
Kredyt hipoteczny nie musi być skomplikowany ani stresujący. Najważniejsze to odpowiednio przygotować się do procesu i uniknąć podstawowych błędów. Od 2007 roku pomagam klientom w uzyskaniu kredytów hipotecznych oraz analizie zdolności kredytowej. Stawiam na spokojne przeprowadzenie przez cały proces i jasne zasady współpracy – bez presji i bez „sprzedażowego” podejścia. Jeżeli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową lub porównać oferty banków, warto zacząć od spokojnej analizy sytuacji.
Doradca kredytowy ze Szczecina
Arkadiusz Kaniuk, doświadczenie od 2007 roku
0 komentarzy