Co nas czeka w Nowym Roku w kredytach hipotecznych?
Znowelizowana Rekomendacja S, obowiązująca już od 01.01.2012r. wprowadzi znaczne ograniczenia w dostępności kredytów hipotecznych. Podstawowym założeniem noweli jest zapewnienie większego bezpieczeństwa portfela kredytów, szczególnie walutowych.
Sprawdź jakie ograniczenia dotkną kredytobiorców.
Główne ograniczenia z jakimi spotkają się kredytobiorcy zaciągający kredyt hipoteczny to:
- zdolność kredytowa liczona na max 25 lat – bez znaczenia, że kredyt może być na dłuższy okres,
- wskaźnik DTI (Debt to Income – wartość zadłużenia do dochodu) w przypadku kredytów walutowych zostanie obniżony aż do poziomu 42%. Nisko…
Co to oznacza Rekomendacja S dla kredytobiorców?
Trudniej o kredyt będzie tym, którzy uzyskują na dziś dochody na granicy zdolności kredytowej. Skrócenie maksymalnej długości kredytu do liczenia zdolności spowoduje wzrost (teoretycznej) raty i jednocześnie zmniejszenie dostępnej maksymalnej kwoty kredytu.
Kredyty walutowe staną się dostępne jedynie dla osób uzyskujących ponadprzeciętne dochody.
Wniosek do końca roku: jeśli planujesz kredyt hipoteczny w walucie obcej i według aktualnych kalkulatorów stać Cię na niego – nie zwlekaj.
No cóż, z tego widać, że nie będzie łatwiej… Czy są jakieś sposoby na ominięcie tej „rekomendacji”?
Na pewno nowa sytuacja będzie wymagała więcej kombinatoryki.
1. Dołączenie do kredytu rodziny lub innego współkredytobiorcy – wyższe dochody oznaczają większą zdolność kredytową.
2. Oszczędzanie na wkład własny – z jednej strony im większy wkład własny tym mniejszy kredyt, z drugiej im większy wkład własny tym mniejsze oprocentowanie kredytu, a tym samym większa zdolność kredytowa.
3. Dobra okazja do wykorzystania mniejszej zdolności kredytowej do negocjacji cen mieszkań.
4. Osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą zaciągnąć kredyt na firmę. Tu nie obowiązuje Rekomendacja S.